Skip to content

Insights para ajudar você a
vender mais veículos

Seja bem-vindo ao blog da Credere. Aprenda mais
sobre venda e como gerenciar sua empresa.

duas chaves de carro

    Como os bancos fazem análise de crédito?

    Muitos dos clientes de uma concessionária precisam da ajuda de uma instituição financeira, como bancos, para adquirir o veículo desejado. Para isso, necessitam passar pelo processo de análise de crédito, o que pode colocar em risco a concretização do negócio.
    Mão de uma mulher utilizando um notebook em cima de uma mesa com um caderno e uma caneta

    Mas você sabe exatamente o que é análise de crédito? Entende o que os bancos   em consideração na hora de fornecer ou não o empréstimo aos seus clientes?

    Então, você precisa ler este artigo! Nele, você vai descobrir o que é e como os bancos fazem análise de crédito e o que fazer quando o financiamento é negado. Boa leitura!

    O que é análise de crédito?

    Quando você empresta dinheiro para um amigo ou familiar, quer ter a certeza de que vai recebê-lo de volta na data combinada, não é? O mesmo acontece com as instituições financeiras.

    Para diminuir os riscos da operação de empréstimo, foi criado o processo de análise de crédito. Ele consiste no cruzamento de uma série de dados e a realização de projeções com o intuito de avaliar a capacidade de a pessoa ou empresa pagar o que foi emprestado pela instituição. O seu objetivo principal é minimizar a inadimplência e proteger os bancos, garantindo o recebimento do dinheiro.

    Isso acontece, por exemplo, quando alguém vai até o banco para solicitar um empréstimo para abrir uma nova empresa. Também é feita análise de crédito quando uma pessoa pretende financiar uma casa, carro ou moto novos.

    Para isso, a instituição financeira precisa avaliar alguns aspectos referentes à situação financeira do indivíduo que solicita o empréstimo, seu histórico, entre outros elementos. Entenda agora o que o banco considera na hora de fornecer um empréstimo ou financiamento para os seus clientes.

    O que os bancos levam em consideração na análise de crédito?

    Renda mensal

    A instituição financeira precisa examinar a renda mensal do cliente antes de fornecer o crédito. Isso porque é importante que o candidato ao empréstimo tenha capacidade de pagar as parcelas do financiamento sem comprometer muito a sua renda familiar.

    Esse aspecto é chamado de “taxa de esforço” e geralmente é considerado que a parcela a ser paga deve equivaler a, no máximo, 30% do somatório dos rendimentos do cliente. Ou seja, ao somar todas as fontes de renda da pessoa que está solicitando o crédito, a parcela de pagamento mensal do empréstimo não pode comprometer mais que 30% desse total.

    Dívidas pendentes

    Também é avaliado o histórico de pagamento dos clientes em relação às dívidas anteriores. O banco busca informações com outros credores sobre pagamentos pendentes.

    Isso acontece porque, quando a pessoa já possui uma dívida pendente em seu nome, existe uma possibilidade maior de ela não arcar com o novo compromisso assumido. Você também não emprestaria dinheiro para um amigo que deve outros colegas, não é mesmo?

    Histórico do cliente

    Além disso, também é avaliado o histórico de pagamento de dívidas dos clientes. Ou seja, o banco avalia todos o histórico de os empréstimos já solicitados pelo cliente e como eles foram quitados, mesmo que não haja nenhum crédito em aberto. Essa é uma outra estratégia para diminuir os riscos do não pagamento da dívida.

    Patrimônio

    O patrimônio — imóveis, carros, entre outros — quitado e no nome do cliente que está solicitando o crédito também é analisado pelas instituições financeiras. Isso porque esses bens podem ser utilizados como uma forma de garantir o pagamento do empréstimo, uma vez que o cliente possui uma alternativa de retirada do dinheiro para quitar a dívida no caso de algum imprevisto.

    Garantias de pagamento

    Outros elementos podem ser utilizados como garantia de pagamento e diminuição dos riscos da instituição financeira na hora de fornecer o crédito, como exigência de um fiador. Essa pessoa é responsável por arcar com a dívida do cliente caso ele não pague ou se acontecer algum imprevisto, como a perda do emprego.

    Por que o crédito é negado e o que fazer nesse caso?

    O crédito pode ser negado devido a inúmeros fatores. Todos esses critérios são avaliados por meio de algoritmos que calculam o nível de risco da transação financeira. Caso o perigo de não pagamento das parcelas seja muito alto, o banco tem a tendência de negar o crédito.

    Isso acontece quando a renda do candidato ao crédito é muito baixa, o que pode acarretar problemas no pagamento das prestações da dívida. Além disso, quando o seu histórico de pagamentos é duvidoso, ou existem dívidas em aberto — indicando tendência à inadimplência ou descontrole financeiro —, o financiamento também pode ser negado.

    Nesses casos, a concessionária pode auxiliar o cliente a melhorar a sua situação perante o banco e conseguir o financiamento no futuro. Para isso, aconselhe a pessoa a quitar todas as suas dívidas e pagar as suas contas em dia.

    Também é essencial que ele feche todas as contas antigas e cancele cartões sem uso, uma vez que esses processos podem gerar dívidas sobre as quais ele pode não estar consciente. Deixar atualizado o cadastro da renda e evitar estourar o limite dos cartões de crédito também são atitudes indicadas.

    O empréstimo também pode ser negado devido à falta de informações e documentações. E é justamente para evitar esse tipo problema que o Credere tenta alertar o máximo para a importância desse ponto no momento de preenchimento do formulário onde existem os espaços para envio desses documentos.

    Com o envio desses documentos você é capaz de diminuir o tempo de espera pela análise de crédito e aumentar a taxa de conversão das negociações na sua concessionária.

    Entender como os bancos fazem análise de crédito é essencial para que você possa orientar os seus vendedores e clientes de maneira a fechar mais vendas. Dessa forma, a sua concessionária melhora a experiência do cliente e aumenta a sua lucratividade, caminhando na direção do sucesso e do crescimento do negócio em longo prazo!